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基金销售巨头数据揭秘:基金很赚钱 为何基民收益大打折扣

2021-01-20 06:09  来源:上海证券报

    第三方基金销售巨头天天基金网近日向上证报提供的一份数据显示,该平台用户2020年权益类持仓的平均收益率仅19.19%,远不及平均回报超40%的权益类基金。业内人士分析,2020年虽是权益类基金“大年”,但部分基民追涨杀跌、频繁操作,最终导致收益缩水。

    基民收益率远不及基金本身

    回顾2020年,权益类基金大放异彩,基民投资收益的差别一般在于赚得多与寡,而非盈与亏。天天基金网数据显示,2020年,全市场98.2%的基金实现盈利,该平台也有近95%的用户实现盈利,这两个数据比较接近。

    令人意外的是,尽管权益类基金表现突出,但基民的赚钱效应却远不及基金的赚钱效应。天天基金网数据显示,该平台用户权益类持仓的平均收益率仅19.19%,大幅低于去年权益类基金42.15%的平均涨幅。

    业内人士认为,天天基金网是市场上领先的基金销售平台,其大样本数据具有较强的代表性。归根到底,频繁交易、追涨杀跌是影响投资者收益成绩的重要因素。其实,去年支付宝理财平台也曾提示,拿住不动的基民比起频繁交易的基民,理财收益增加了30%左右。

    收益缩水源于两大症结

    有第三方基金销售机构人士认为,不少基民极为重视短期收益,会频繁捯饬买卖基金,还有人每天“盯盘”基金估值走势,将追涨杀跌演绎得淋漓尽致。这是很多基民去年收益率没有达到权益类基金涨幅平均线的第一大原因。

    “去年频繁申赎的用户绝对不如买一只好基金并放着不动的投资者赚钱。”该人士说,虽然“炒股不如买基”的理念愈发深入人心,但是买基不应当是“炒基”,部分投资者单纯地把基金当成了股票的替代品,频繁申赎自然令收益缩水。并且频繁的赎回会增加不少操作成本,若算上买入基金时的申购费用,则又是一笔开支。

    除此之外,追涨杀跌是影响基民投资收益的第二大原因。去年春节后,以及7月大涨后的调整中,彼时部分平台甚至出现了大量赎回单“带崩”系统的情景。业内人士认为,在这两次阶段性的波动中,选择赎回的基民皆以踏错节奏告终。如果基民持续持有,可能就不会因为短期波动而恐慌割肉,造成损失。

    恐慌的反面是狂热。今年以来,基金发行热度又一次急剧蹿升,截至1月18日,已诞生了20余只“日光基”。其中,易方达竞争优势企业认购资金超2000亿元的消息更是刷新了人们对“购基狂热”的认知。1月18日晚,基金一词再度登上微博热搜榜。

    “现在可能就差一个比‘爆款’更高级的词来形容当前的基民认购热情。”有老基民如是说,除了疯抢新基金,行情稍有波动就调仓的基民也不够明智,但身边确实有不少投资者“越涨越勇,一跌就怕”,生怕错过了行情拐点。

    长江证券分析师郑凯认为,投资者总倾向于在行情中后期、大幅上涨后大量申购基金,而在行情低迷时则选择赎回操作,所以就容易产生“基金赚钱而基民不赚钱”的现象。

    “牛基”考验的是投资者

    “即便投资者贯彻长期投资,即便提前知晓未来会有美好收获,投资过程中的煎熬要远超投资者的想象。”郑凯说。

    他举例了几只长跑牛基的持有体验:统计至去年11月4日,持有某只16年实现36倍收益的牛基,基金持有人要忍受2次腰斩级别的净值回撤,还要忍受5次年内净值最大回撤20%左右的折磨;同样,持有另一只16年22倍收益率的牛基,也要忍受2008年近60%的巨大回撤。

    郑凯认为,在行情火热之余需多一点思考,要想从牛基中获得足够多的回报,投资者的付出远比普通人理解的要多。

    当然,还有一种规避人性弱点的办法,即定投。中欧基金认为,定投本身是持续加仓的过程,每期投入固定的金额,没必要纠结加仓还是减仓,如果设置的定投期限较长,当前市场是涨是跌,拉长时间看不过是短期一朵“小浪花”罢了。

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